Wat is cash beheer?

De thesaurie, of ook wel eens cashflow genoemd, is de geldstroom van je bedrijf. Het zijn de liquiditeiten van je bankrekening en je kassa. Met dit geld betaal je de diverse kosten die nodig zijn om je bedrijf te laten functioneren. Een te kort aan thesaurie betekent concreet dat je geen middelen meer hebt om je facturen van je leveranciers, je personeel of je lopende kredieten tijdig te betalen.

Wat is cash beheer? Vele bedrijven ondervinden moeite om hun thesaurie te beheren. Dit komt hen duur te staan omwille van de hoge intresten bij leningen en/of kaskredieten. Een te kort aan liquiditeiten leidt ook tot spanningen en stress bij de ondernemer en zelf binnen het bedrijf.

Het objectief van de onderneming is over een constante positieve thesaurie te beschikken. Daarom is het van groot belang dit goed in te plannen bij de financieringen aan de start van je project.

Opmerking: een thesaurie overzicht bevat altijd de BTW want het omvat de geldstroom van inkomende en uitgaande bedragen op je kasregister en bankrekening.

Rendabel zijn en toch een negatieve thesaurie hebben..hoe komt dit?

Inderdaad, je kunt wel degelijk rendabel zijn maar een tekort aan liquiditeiten hebben. Daarom een goed cash beheer is super belangrijk.

Het kan bijvoorbeeld aan een verkeerde inschatting liggen bij de opstart van je onderneming: De verkoop van je producten loopt goed en je bent winstgevend. Om een goede verkoop aan te houden heb je een grote voorraad voorzien. Deze stock is een grote hap uit je startersbudget waardoor je aanvankelijk met een negatieve thesaurie zit.

Het kan echter ook een inschattingsfout zijn tijdens het beoefenen van je activiteit: Stel je bent kinesist, je agenda staat goed vol en je hebt maar weinig kosten. De activiteit is dus zeker winstgevend. Jammer genoeg ben je geen administratieve bolleboos en vraag je geen onmiddellijke betaling aan je klanten. Je inkomsten laten op zich wachten en dit reflecteert zich direct op je thesaurie. Het kan dus eveneens belangrijk zijn je klanten te selecteren.

Dit laatste voorbeeld is vaak de oorzaak van een faillissement. Er bestaan zeker veel goede ideeën en projecten die het jammer genoeg niet halen omdat de cash niet goed werd beheerd. Investeer dus zeker in voldoende tijd om je thesaurieplan goed uit te werken. Het is altijd goed cash beheer.

Hoe kan ik mijn cash beheer verbeteren?

Om liquiditeitsproblemen te voorkomen bestaan er verschillende mogelijkheden:

• De betalingstermijn van je klanten beperken. Inderdaad, als je klanten direct of tijdig betalen heeft dit een onmiddellijke impact op je bankrekening.
• De betalingstermijn bij je leverancier verlengen. Hoe langer je betalingstermijn is hoe langer het geld tot jouw beschikking blijf en kan gebruikt worden daar waar eerst nodig.
• Een goed stockbeheer. Een grote voorraad betekent veel ‘slapend’ geld, je kunt er geen betalingen of investeringen mee doen. Een goed stockbeheer is dus primordiaal voor je thesaurie!
• Vooruit kijken en anticiperen op nodige financieringen: Met een goed thesaurieplan kan je vooruit kijken en zien in welke periode je mogelijks met een thesaurie probleem komt te zitten. Door te anticiperen en op tijd een financiering aan te vragen zal je een vertrouwensrelatie met je bank opbouwen. Als je wacht tot je echt cashflow problemen hebt is de kans groot dat je bankinstelling je aanvraag weigert of in ieder geval een hogere intrestvoet vraagt!

“There are better starters than me but i’m a strong finisher” Usain Bolt